今年以来,高青联社从破解中小企业融资瓶颈入手,通过强化制度保障,搭建共赢平台,创新金融产品等措施,有力推动了中小企业的快速健康发展。截至10月底,该联社共发放中小企业贷款8.83亿元,较年初增加1.35亿元,支持中小企业141家。
完善机制,强化制度保障。一是完善贷款利率定价机制,降低融资成本。该联社按照因地制宜的原则,制订了《贷款利率定价管理办法》,根据贷款种类、担保方式、信用等级程度、存款贡献度、银企合作等内容确定不同的贷款利率定价模式。重点对符合国家产业政策的低碳、环保型中小企业优惠10-20个百分点,扶持企业做大做强,达到“培育一批、挖掘一批、发展一批”的目的。二是建立高效审批机制,优化贷款流程。为适应中小企业融资需求短、频、快的特点,大力推行阳光办贷模式,实行贷款上柜台。简化办贷流程,缩短办贷时间,提高运作效率。实行“一站式”集中服务,除每周二、四定时召开贷审会外,遇到特殊情况急事急办,满足中小企业资金需求规律性差、时效性强的融资需求。三是创新贷款考察机制,加强小微企业贷款管理。针对小微企业财务制度不健全、报表失真问题,在贷款考察上,对注册资本不足100万元或年销售收入500万元以下的生产流通型企业实行“五要素”调查法,重点对企业的法人代表品行、自有实有资产、经营及贷款归社率、工资增长额及实际发放、企业纳税及交费情况等五项指标进行综合评价,避免贷款考察失真问题。
加强对接,搭建共赢平台。一是依托平台,解决中小企业融资难题。密切与高青县中小企业服务中心的联系,建立信息共享平台。通过整合、利用现有政府服务资源,拓展服务内涵和外延,提升服务深度和广度。二是积极开展评级授信,主动营销贷款。建立客户信息服务库,以电子档案的形式,登记县域中小企业主的贷款需求信息。加强与工商部门的联动,收集掌握全县中小企业数量、分布情况、法人代表、经营项目、纳税记录等信息数据,扎实开展评级授信。目前,已对137户中小企业进行了信用评级授信,授信额度达10亿元。三是以“黄三角”开发为契入点,积极践行社会责任。紧密结合高青县“一园三基地”的规划,投放9000多万元支持了山东丽村生物科技有限公司、山东农凯米业有限公司等一批高附加值、农业龙头企业,助力打造绿色无公害农产品产业基地贡献力量。
创新产品,助推企业发展。一是推出最高额抵押担保贷款。根据企业使用资金特点,对涉农优质中小企业推行“一次核定,周转使用、随用随贷,次数不限”的抵押贷款模式,并给予50个百分点的利率优惠,解决中小企业“贷款难”的问题。二是创新担保方式。在解决担保难问题上,加强与符合标准的担保公司合作发放担保贷款,积极探索中小企业法人的房地产抵押、公职人员担保等担保方式,一定程度上解决了困扰中小企业发展的担保问题;三是探索抵质押贷款新模式。以创新担保方式为切入点,积极借鉴学习其他商业银行的经验做法,探索开展企业信用共同体、社团贷款等信贷新品种,切实解决企业资金需求。