［编者按］近日，省联社党委书记、理事长雷志强带领有关部门负责人先后深入张掖、酒泉、嘉峪关、武威等4市就农村信用社贯彻落实省政府促农增收“六大行动”，支持农业产业化龙头企业情况进行专题调研，在充分调查研究的基础上，产生了以《农村信用社要做促农增收的坚强后盾》为题的专项调研报告，综合分析了河西4市农村信用社支持农业产业化龙头企业的现状、存在的问题，提出了农村信用社支持农业产业化龙头企业、促农增收的指导意见和具体举措，对于指导全省农村信用社进一步转变观念，提高认识，全面做好促农增收工作具有十分重要的指导意义。现予以刊发，供学习参考。
农村信用社要做促农增收的坚强后盾
——对河西4市农村信用社支持农业龙头企业的调查报告
省联社调研组
刘伟平省长在甘肃省2011年政府工作报告中关于“继续实施促农增收六大行动，扶持发展特色农业和非农产业，培育农民专业合作社和各类社会化服务组织，推进农产品生产加工流通一体化经营，提高农业附加值。”的指示精神为甘肃省农村信用社进一步发挥农村金融主力军作用，不断提高支持“三农”、促农增收的针对性和有效性指明了方向。为全面了解农村信用社落实省政府促农增收“六大行动”、支持特色农业龙头企业情况，制定更为科学有效的工作措施，我们在张掖、酒泉、嘉峪关、武威等河西4市情况进行了实地调研。
一、基本情况
张掖、酒泉、嘉峪关、武威4市，地处祁连山北麓丝绸之路中段，水源充足，日照时间长，昼夜温差大，地域广袤，矿藏资源丰富，是全国典型的农业示范区、农作物良种繁育基地和风电基地。近年来，4市农村信用社全面贯彻落实党和国家支持“三农”发展的一系列方针政策，认真履行社会责任，为当地经济社会发展做出了积极贡献，并在促进当地经济发展中实现了自我发展壮大。截至2011年10月末，4市共有农村信用社机构18个，其中农村合作银行7个，农村信用合作联社10个，农村信用合作社联合社1个，网点463个，从业人员3224人，服务于4市3935个行政事业单位、248户国有企业、5165户中小型企业、91627户个体工商户和74.92万户农户；4市农村信用社各项存款余额327.61亿元，各项贷款余额231.48亿元，分别占全省农村信用社存、贷款余额的 22.99%和 22.02%。
在落实省政府促农增收“六大行动”，支持特色农业龙头企业发展方面，4市农村信用社坚持“抓住龙头，突出特色，创新产品，优化服务”的工作方针，因地制宜，抓主抓重，形成了独具特色的信贷支持之路。从本次调研的张掖市厚丰农业开发有限公司、张掖市5万头种猪繁育公司、张掖市甘州区前进奶牛厂、张掖市绿洲农业开发有限责任公司、甘肃鸿丰农业科技开发有限公司、甘肃鸿翔蓝孔雀高科技农业开发有限责任公司、嘉峪关市兴盛啤酒花种植有限公司7户涉农企业情况看，主要突出了以下几个特点：
（一）抓龙头，资源配置得当。张掖、酒泉、嘉峪关、武威4市具有得天独厚的地理区位优势和自然优势，经济市场化程度和农产品商品转化率高。当地农村信用社抢抓发展机遇，在“农”字上下功夫，在“龙头”上作文章，及时、合理配置信贷资源，支持当地特色龙头做强做大。河西4市农村信用社涉农贷款余额218.97亿元，占各项贷款的94.60%，其中支持特色农业龙头企业贷款13.65亿元，占涉农贷款总额的6.23%。此次调研的7户涉农企业，注册资金合计2.33亿元，农村信用社累计投入信贷资金1.19亿元，经营收入由2010年10月末的1亿元，提高到2011年10月末的1.22亿元，增长了22%，净利润由2010年10月末的0.15亿元，提高到2011年10月末的0.27亿元，增长了80%。
（二）抓特色，促进整体转型。 近年来，河西4市紧紧围绕草畜、制种、果蔬、轻工原料等支柱产业开发，采取改造改组提升已有企业规模水平、营造发展环境引进国内外知名企业、政策引导培育特色优势农产品基地、市场运作创新利益机制等措施，形成了龙头企业群体优势，制种企业纷纷投资建成了现代化的种子加工生产线，果品蔬菜加工形成了规模化、品牌化的发展格局，轻工原料加工企业对内与农民生产基地挂钩，对外与省内外的市场接轨，形成了产供销相互衔接、相互促进的良性运转态势。在此过程中，河西4市农村信用社积极跟进，抢抓机遇，累计投入信贷资金192.62亿元，支持各类龙头企业299家，实现利税1.31亿元，做大做强龙头企业，有力带动了地方经济发展，也促进了农民收入的快速增长。
（三）抓成效，推动农企双赢。 从抽样调研的7户企业看，全部实行种养加、产供销一体化，采取“公司+基地+农户+农村信用社”、“公司+专业合作社+农村信用社”和“公司+行业协会+农村信用社”的模式运作，一头连着千变万化的市场，一头连着千家万户的农民，成为农产品流通的桥梁和纽带，不仅成为当地农产品收购的核心，更成为引领农村经济发展和促进农民增收的火车头。近三年来，河西4市近三百家龙头企业带动就业人数9.5万 人，通过农产品收购、加工及吸收就业帮助农民脱贫致富2.3万 人，仅上述7户企业带动近500人实现就业再就业，从业人员年均收入33000元。在助农增收方面发挥了积极的作用。
（四）抓创新，优化金融服务。在支持农业产业化龙头企业发展过程中，农村信用社始终把服务创新放在首位，在省联社的指导部署下，河西4市农村信用社无论是体制、机制，还是组织体系、金融工具、金融产品和服务方式，都进行了大量的创新实践，近年来全面推广农户小额信用贷款等业务品种21个，坚持“小额、分散、本土化”的原则，发放涉农贷款217.84亿元，布放ATM机、POS机和三农服务终端1189台（件），发放飞天卡15.99万张，成功代理“一册明、一折通”惠农资金发放工作，极大地提升了服务层次、服务效能和服务水平。为农业产业化龙头企业发展壮大提供了坚强金融支持。
二、存在问题
河西4市农村信用社支持特色农业龙头企业，加快自身改革发展，只是全省乃至全国农村信用社的一个缩影。由于历史、体制、机制等原因，包括河西在内的全省农村信用社在支持特色农业龙头企业发展过程中仍然存在一些问题，不仅严重影响农村信用社的自身发展，也在一定程度上制约了农村信用社更好地支持特色农业龙头企业发展。
（一）信贷资金需求量大，资金供求矛盾突出。经调查，张掖厚丰公司等7户涉农企业信贷资金需求高达3.2亿元。但由于农村信用社受资金总量、监管指标要求和实际经营管理能力的限制，对当地特色农业龙头企业发展过程中不断增加的资金需求难以做到充分供应，特别是在农副产品收购季节，资金需求量大，时间集中，资金供求矛盾更加突出。
（二）农信社融资能力有限，金融服务压力大。由于农村信用社组织资金主要依靠吸收当地农户、小企业、个体工商户以及其他经济组织的富余资金，地域范围有限，资金来源渠道单一，融资能力非常有限。加之在现行银行体制下，受大银行经营战略和信贷授权授信管理影响，信贷资金的逐利性往往使大量信贷资金外流，在河西4市乃至全省，县域经济中每年货币流出远远大于流入量，农村信用社用不足全省20%的存款资源承担着80%以上的涉农贷款，农村信用社信贷支持特色农业龙头企业的任务日趋繁重，金融服务压力不断加大。
（三）落实宏观调控政策，信贷支持空间受限。去年以来，根据适度从紧的货币政策，金融宏观调控部门和监管部门先后对农村信用社提出了严格控制信贷投放规模和速度的调控措施和监管意见，农村信用社银根紧缩，信贷规模减少，信贷投放工作受到一定的限制，影响了全省农村信用社信贷支持特色农业龙头企业的整体进度。
（四）风险保障机制滞后，信贷风险隐患潜在。由于农村信用社支持的主要是农业种植、贩运、仓储和小型加工领域，这些企业注册资本金相对较少，能够提供的贷款抵押物又非常有限，缺乏风险保障机制，加之自身经营管理水平相对较低，抗风险能力弱，导致农村信用社在信贷支持特色农业龙头企业时存在较大风险问题，在一定程度上影响了农村信用社进一步支持特色农业龙头企业发展的积极性。
三、思路和对策
甘肃省农村信用社根植于农，办社为民，必须坚持为“三农”服务的经营宗旨不动摇，全力支持特色农业龙头企业发展，做实施“六大行动”、促农增收的坚强后盾。
（一）统筹安排，加强指导协调。省联社要充分发挥管理、指导、协调、服务职能，认真贯彻国家宏观调控政策、产业政策和省委省政府的决策部署，全面加强对全省农村信用社的行业政策传导和业务指导，积极引导信贷资金、信贷政策向“三农”和中小企业，尤其是特色农业龙头企业倾斜，加强流动性监控和管理，适时进行资金余缺调剂，确保涉农贷款，特别是“三农”经济和中小企业贷款增量增速不低于前一年度水平。
（二）转变理念，突出支持重点。全省农村信用社要从当地实际出发，进一步转变经营理念，把农业产业化经营作为加快农村经济结构调整、推进城镇化进程、促进农村经济发展的重要突破口来抓,以农业增效、农民增收为目标,以做强做大、扶优扶强为原则,支持农业产业化龙头企业依托资源优势,顺应市场经济规律,进一步构建市场牵龙头、龙头带基地、基地连农户,产加销一条龙、贸工农一体化的产业化经营格局,培植主导产业,发展壮大龙头企业。要关注政策导向和市场变化，结合特色优势产业的发展状况，及时调整信贷投向和结构，重点支持中药材、马铃薯、草食畜、果品等特色优势产业领域的龙头企业，主动出击，积极营销，为当地特色农业龙头企业发展提供更加优质、全方位的金融服务。
（三）强化管理，改变信贷增长方式。一是结合农业现代化发展趋势，省联社将重点加大对具有规模优势和带动效应的特色农业龙头企业的信贷支持力度，充分发挥龙头企业对上下游的辐射作用，开发服务于产业链各环节的信贷业务和中间业务，系统做好农产品贸易采购、生产加工、流通销售等各环节的企业和农户的金融服务工作。二是针对特色农业龙头企业抵押担保不足的现状，积极推动抵（质）押贷款创新，因地制宜开发土地承包经营权、林权、厂房、商铺等抵押贷款业务，应收账款、收费权、专利权、版权等质押贷款业务，农机具、库存商品等动产质押业务，推广企业信用联盟、联合授信等业务，以及“信贷+保险”、“市场+企业”、“行业协会+龙头企业”和“农户+基地+信合”等贷款模式。三是积极改进特色农业龙头企业的授权授信管理，完善评级授信办法，在额度内滚动使用、随用随贷，合理下放信贷审批权限，优化审贷流程，提高贷款审批效率，完善信贷服务中心和贷款专柜建设，提高贷款操作的透明度。四是在做好传统信贷服务的基础上，通过贷款承诺、票据、信用证、保函等，扩大对龙头企业的信用总量供给，大力开发投资理财、信托计划、集合委托贷款等产品，集中社会闲散资金支持特色农业龙头企业发展。
（四）完善策略，加强信贷营销。全省农村信用社要立足县域，在确保“三农”贷款有效需求的前提下，确立以零售为主、大中选优、非优不为的贷款营销策略。明确中小企业的营销定位，尤其要将扶持特色农业龙头企业作为信贷业务拓展的重点，加强特色农业龙头企业贷款营销，对效益好、风险低、影响力大的龙头企业，在风险可控的前提下，借鉴农户小额信用贷款的做法，优化贷款授信机制和操作流程，积极提供金融服务，努力扩大特色农业龙头企业的市场占有份额。同时，省联社将积极引导各行社，进一步加大金融创新力度，设计开发适应特色农业龙头企业需要、具有差异性、多样化的信贷产品，满足不同企业的信贷需求，提高市场竞争能力。
省联社调研组:
组长：雷志强
成员：仇金虎 潘发军 刘霞 赵忠龙 秦军杰 张莉
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